目前常見的房貸方式有公積金貸款，商業(yè)貸款和公積金組合貸款三種，購房者該選擇何種貸款方式呢？

公積金貸款

選擇公積金貸款每月還貸壓力相對較小，且支付的利息也較少，若購房人希望獲得較低的貸款利率，且貸款額度不大，那么公積金貸款應(yīng)是首選，只是其放款時(shí)間較長，著急買房的人最好考慮到這一點(diǎn)。

同時(shí)，房屋市場上有部分開發(fā)商拒絕買家進(jìn)行公積金貸款買房，所以考慮用公積金貸款購房的人務(wù)必注意。各地對貸款額度的要求不同，詳細(xì)可咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。

商業(yè)貸款

辦理商業(yè)按揭貸款時(shí)，貸款審批周期一般在2周，前提是所需貸款資料齊全，不同銀行的進(jìn)度可能會有不同。當(dāng)前基準(zhǔn)利率為4.9%，借款人的貸款期限最長可以計(jì)算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過30年。商業(yè)貸款雖然利率較高，但是還款快、程序簡單，若購房人并未繳納公積金，或者繳納時(shí)間不長，可以選擇商業(yè)貸款。銀率網(wǎng)分析師建議，由于銀行優(yōu)惠政策不同，每家銀行商業(yè)房貸的首付和利率也有不同程度的上浮和下調(diào)，在申請商業(yè)房貸時(shí)，對貸款銀行也要“貨比三家”，擇優(yōu)選之。

公積金組合貸款

比如，房屋總價(jià)100萬元，要貸款70萬元，但是公積金最高額度只有50萬元，那么剩余20萬元可以選擇商業(yè)貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬元。對于組合貸款，若購房者借款額度較大，且貸款的期望額度已經(jīng)超過公積金貸款的可貸額度，可選擇組合貸款方式，但是由于受到公積金貸款和商業(yè)貸款雙方條件的限制，一般是在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高上限才使用，辦理起來會復(fù)雜些，放款速度自然也會慢一些。總之，購房者一定要注意權(quán)衡利弊，選擇適合自己的貸款方式。

選擇購房貸款前，購房者需要對自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評估，包括對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期；注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。