日前，備受關注的住房公積金存款利率被調高至1.5%。央行、住建部、財政部近日印發《關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現行按照歸集時間執行活期和3個月存款基準利率，調整為統一按一年期定期存款基準利率執行。簡單來說，利率上調最直接的影響是參保人的收益，但對于這般政策調整，多方學者意見不一，有分析認為此舉將有效刺激職工購房需求，也有專家表示可能并不具備太大吸引力。

公積金利率上調用意何在

對于央行此次動作的用意，業內學者也有多種猜測，瑞方整理的主要有以下幾點： 

1.簡化利率檔次，提高制度公平性

央行此次調整，有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益，進一步提高住房公積金制度公平性和有效性，也有利于簡并住房公積金存款利率檔次，符合利率市場化改革的總體方向。同時，此次調整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配，不會推升整體利率水平，也不會影響住房公積金的正常管理運營。

2.鼓勵繳納、減少提取公積金。

提高收益，可以對遍布大街小巷的代理提取公積金的小廣告起到有效遏制的作用，同時刺激購房者更為充分地利用公積金，鼓勵更多人繳存公積金。收益上調，提取的人就少了，不到必要買房時，大家都想多放一段時間增加點利息。如此一來，就可吸引公積金繳存職工減少提取率，鼓勵購房者積極繳納住房公積金。

3.縮減利差，緩解購房還貸壓力

央行上調公積金賬戶存款利率，刺激購房者更加充分利用公積金，央行此舉亦是在出招去庫存。“公積金存款利率按基準，其實是提升購房者存款利率，再加上之前由于降息導致的公積金貸款利率的降低，這意味著公積金貸款的存貸利差進一步減少，對于購房者來講，還款壓力可以進一步減輕。”

4.降低通貨膨脹，擴大資金池。

由于利率調整幅度不大，公積金利息增加的數額有限，實際作用不大，1.5%的收益低于去年12月同比上漲1.6%CPI的漲幅，公積金放在賬戶中有可能還在貶值。

此外，有學者指出，公積金繳納的本意是做大公積金資源的資金池，而不是首先考慮增值的內容。在2016年住房市場改革下，公積金貸款的申請可能會有吃緊的可能，所以鼓勵大家積極繳納公積金，形成涓涓溪流匯成海的效應，才是此次政策改革的重點。

看收益，10萬存款一年多得400

從經濟效應來看，公積金利率上調似乎并沒有太大誘惑力。從落入口袋的銀兩來看，此番利率上調對職工個人賬戶收益影響較為有限，收益有些許提升。瑞方社保研究院算了如下一筆賬：假如職工A去年公積金賬戶余額為10萬元，今年每月定期繳存1000元公積金，那么至今年年底，職工A的公積金余額將變為113597.5元，而按調整前利率則為113122.75元，伴隨公積金利率上調，職工A的收益增加了474.75元。

調取使用實現公積金利益最大化

對于利率上調，有業內評論員表示：“公積金利率本來就比較低，利率提高到1.5%，并不會對樓市產生太大影響，但一定程度上會讓人們感覺公積金更具保值性，能提醒大家重視公積金。提高幅度并不是太大，其實有條件的話，公積金還是得調取使用才能實現利益最大化。”

事實上，公積金的用途并不僅局限于買房，在以下幾種情況中均可提取調用公積金，為參保人生活提供便利。

1.購房

不貸款購房可一次性提取公積金；商業貸款購房可提取公積金用于首付；商業貸款和公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。

2.建造、翻建、大修住房

在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請提取修建房被批準當月之前(含當月)的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

3.租房

公積金可用于支付配租或政府招租補貼的經濟租賃房和市場租房的租金。

4.父母給兒女購房

未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金；使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

5.銷戶提取全部余額

離、退休人員、農業戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲等情況下，可銷戶提取全部公積金余額。

6.納入低保或特困范圍的提取使用

職工被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

7.用于醫療

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

溫馨提示：換工作勿忘轉移公積金。

近期正是離職換工作的高峰時期，各位參保人在離職之時可別忘了妥善安置自己的公積金。離職期間具備當地戶籍的參保人可以自行繳納五險一金，受戶籍限制無法自行繳納的可以通過正規人力資源公司尋求五險一金代理服務。在更換工作地點之后，同樣可以通過社保服務供應商，或者通過手機APP以及微信服務號等多種渠道進行公積金轉移，保障自己的公積金收益最大化。

  （本文為瑞方原創文章，轉載請注明出處并附帶原文鏈接）