根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，四大行去年凈賺6301.67億元，平均日賺17.26億元，盈利規(guī)模較上年增長約兩成，巨額凈利潤再度引起了公眾對(duì)銀行暴利的質(zhì)疑。

四大行日均賺17.26億元

6301.67億元！“銀行業(yè)的利潤高過石油、煙草”，驚人的說法還言猶在耳，上市銀行驚人的盈利能力成為最好的“論據(jù)”。

工商銀行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤2084億元，較上年增長25.6%，繼續(xù)蟬聯(lián)“全球最賺錢銀行”桂冠；建設(shè)銀行去年凈利潤為1694.39億元，增速25.48%；農(nóng)業(yè)銀行凈利潤首次突破千億元關(guān)口，達(dá)1219.56億元，同比增28.5%，中國銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1303.19億元，比上年增長18.81%，四大行共賺得凈利潤6301.67億元。

巧合的是，昨日中國石油也發(fā)布了2011年的業(yè)績報(bào)告，去年中石油凈利潤為1339.6億元，僅高于四大行中的農(nóng)行、中行。相比之下，中國石化和中海油可能更是“羞于公布”，去年全年凈利潤分別為717億元和702.6億元，凈利潤甚至還沒有到四大行的一半。“銀行業(yè)利潤高于石油”再受關(guān)注。

其實(shí)，去年年底民生銀行行長洪崎語出驚人的一句“銀行業(yè)利潤太高了，我們都不好意思公布”，令銀行暴利問題備受輿論考問，銀行客戶、股民、媒體、銀行高管、學(xué)者甚至官員都參加了這場(chǎng)大論戰(zhàn)。對(duì)于銀行業(yè)究竟是否存在“暴利”，在近日召開的幾大國有銀行業(yè)績發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行高管都言之鑿鑿地聲稱“沒有”。建設(shè)銀行副行長龐秀生則表示，并不存在暴利問題，從數(shù)據(jù)上來看，建行去年業(yè)績?cè)龇c規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤增幅趨于一致。

在農(nóng)行年報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)上，農(nóng)行行長張?jiān)埔餐瑯映址穸☉B(tài)度。中國銀行業(yè)凈利潤的增長并沒有脫離經(jīng)濟(jì)實(shí)體，而其給出的論據(jù)是，2008-2010年全國規(guī)模企業(yè)利潤率增長率與同期銀行業(yè)的凈利潤增長率差別不大。今年全國“兩會(huì)”期間，作為人大代表、政協(xié)委員的各大銀行老總，都不約而同地稱銀行業(yè)高利潤主要得益于資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張，總體資產(chǎn)回報(bào)率并不高，“不能說暴利，只能說是厚利”。央行行長周小川、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平也開口為銀行“洗白”。

但公眾、學(xué)者并不認(rèn)可，隨著年報(bào)逐漸披露，輿論對(duì)銀行業(yè)“暴利”的指責(zé)聲音越發(fā)高漲。究其原因，銀行業(yè)人士與普通公眾所處立場(chǎng)不同，觀點(diǎn)自然難以統(tǒng)一。

七成收入靠吃利差

商業(yè)銀行巨額利潤到底從何而來？根據(jù)年報(bào)顯示，利差收入仍是商業(yè)銀行賴以生存的利潤來源。在建設(shè)銀行營業(yè)收入中，去年利息凈收入3045.72億元，較上年增加530.72億元，同比增長21.10%，有76.70%是依靠利差收入賺得，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)利差業(yè)務(wù)的依賴程度更高，實(shí)現(xiàn)利息凈收入3071.99億元，同比增加650.47億元，增速26.86%，利息凈收入占營業(yè)收入的81.3%；中國銀行利息凈收入在營業(yè)收入中占比約69.5%，如此看來，四大國有銀行的“暴利”七八成依舊來源于利息收入。

而這些國有銀行利息凈收入大漲的原因主要為貸款規(guī)模不斷攀升、息差水平提高。建設(shè)銀行就表示，規(guī)模因素和利率因素對(duì)利息凈收入增加的貢獻(xiàn)分別為64.38%和35.62%。以此計(jì)算，去年該行利息凈收入多增了530.72億元，其中各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債平均余額變動(dòng)帶動(dòng)利息凈收入增加341.70億元，平均收益率或平均成本率變動(dòng)帶動(dòng)利息凈收入增加189.02億元；農(nóng)行去年則多增了650.47億元利息凈收入，其中，因生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大而多增的利息凈收入為376.96億元，因利差水平提高而多增的利息凈收入為273.51億元。也就是說，規(guī)模因素和利率因素對(duì)利息凈收入增加的貢獻(xiàn)率分別為57.95%和42.05%。

另外，中國銀行凈息差水平2.12%，提升了0.05個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行凈息差2.70%，較上年提升0.21個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行凈息差2.85%，較上年提升0.28個(gè)百分點(diǎn)；工商銀行凈息差2.61%，同比提高0.17個(gè)百分點(diǎn)。北京大學(xué)國家發(fā)展研究院教授霍德明表示，銀行業(yè)暴利是由于存貸利差導(dǎo)致的，存款利率由政府規(guī)定，不能隨行就市自由浮動(dòng)，而貸款利率可以由市場(chǎng)決定。這種巨大的存貸利差造就了銀行的巨額利潤。

不過，近期有分析師判斷未來凈息差可能下降，在昨日舉行的工行2011年業(yè)績發(fā)布會(huì)上，工行行長楊凱生澄清，工行不存在凈息差下降問題。楊凱生披露，今年69%的貸款資產(chǎn)增長將重新調(diào)整，貸款收益會(huì)保持增加。36.8%的客戶存款也面臨重新定價(jià)。需要重新定價(jià)的80%是一年期以內(nèi)的存款，這部分存款調(diào)整對(duì)付息成本增加的影響極為有限。再加上今年存款準(zhǔn)備金率仍有下調(diào)空間，這意味著工行可向市場(chǎng)釋放更多資金，并提高這部分資金相較于存款準(zhǔn)備金率的收益。