我國目前的社會醫療保險模式是由各省區相對獨立實施的城鎮職工醫療保險、城鎮居民醫療保險和新型農村合作醫療三部分組成。城鎮職工醫療保險實施“統賬結合”模式，即醫保統籌賬戶和醫保個人賬戶。

近些年來，廢除醫保個人賬戶的呼聲一直存在，其理由有三：

一、一方面，統籌醫保資金收不抵支，而另一方面，大量資金沉睡在個人賬戶，年收益率低于銀行，造成資金閑置浪費，不能發揮保險的共濟作用；

二、各種套取賬戶金額的違法行為屢禁不止，危害資金安全性，造成不良社會影響；

三、認為個人賬戶的錢是自己的，應該徹底取消。

有些在醫藥行業的一線實踐者則不贊同這種看法。針對第一點，實戰專家盧俊龍表示，該不該廢除個人賬戶，要看制度設立的初衷和其是否達到了目的。我們國家城鎮職工醫療保險中，統籌賬戶統籌基金由省醫療保險管理服務中心集中管理，統一調劑使用，以體現其社會共濟作用。而個人賬戶則借鑒新加坡和美國，有著積累：將一部分資金劃入個人賬戶以備退休或年老體弱需要時使用，同時分兩賬戶也可控制基金風險；尊重和鼓勵個人對健康的選擇權和控制權，通過個人健康方面的最優化選擇和對自用部分資金的最優化支配來達到降低醫療費用的目的。在現實中，并不是所有人都是那么理智和善于規劃的，如果沒有劃撥一部分錢專門用于健康消費，可能很多人的天性就是用來干別的，用時就沒有了，所以從這一點來看，個人賬戶的存在是十分必要的。

而針對醫保套現和亂刷的問題，河南開封百氏康董事長陳峰表示，要不要廢除個人賬戶，一是看對大多數群眾有沒有用，二看違法現象是不是主流。從現實來看，雖然有個別的藥店有違規操作，但畢竟是一小部分，不是主流，大部分的消費者和藥店還是使用醫保卡進行藥品、保健品等健康相關品的購買消費。

而爭議的第三點集中在個人賬戶的所有權限上。在廣州某醫院從事醫院信息化的石藝峰介紹，個人賬戶資金來源有：①職工個人繳費的全部；②用人單位繳納基本醫療保險費劃入該職工個人賬戶的部分；③退休人員過渡性基本醫療保險金劃入個人賬戶的部分；④個人賬戶利息等合法收入。那問題就來了——我自己和單位給我交的錢（基本也是自己的，羊毛出在羊身上），為啥我還沒有隨意支取和支配的自由了？石藝峰表示，這是只看表面不看實質，實際上城鎮職工醫保是由政府、單位和職工按比率共同繳費的。所繳費用一部分納入職工醫保統籌基金，一部分劃入職工醫保個人賬戶（社保卡），社保卡里錢組成雖然是上述4種，但里面也是有國家或地方的財政補貼的，所以權限并不能完全私人化。

總而言之，正如人力資源和社會保障部所言，目前，隨著新醫改的快速推進，全民醫保制度的逐步實現，個人賬戶出現了與改革不相適應的問題。如何延伸個人賬戶功能、提高保障績效成為當前醫療保險制度改革發展的新課題。因此，個人賬戶的存廢不應是輿論議題設置和爭論的焦點。

個人賬戶利好藥店發展

對于藥店行業來說，個人賬戶功能延伸的導向是十分利好的。首先，2015年8月14日，國務院印發的《關于第一批取消62項中央指定地方實施行政審批事項的決定》中，醫保定點從行政審批改為協議定點。這意味著定點數量的增加、消費者持卡消費基數渴望擴大、藥店收入將會相應增加。

其次兩個政策刺激是，人社部、財政部聯合下發文件，提高2015年城鎮居民基本醫療保險個人繳費標準；2016年初，財政部部長樓繼偉發文明確提及，研究實行職工醫保退休人員繳費政策，被認為是退休人員繳納醫保的信號彈。大河漲水小河滿，醫保個人賬戶金額也會相應增加。

另外，近些年來個人賬戶使用范圍進一步放寬，出現了刷商業保險、健身費用等吸睛的新項目，但無論是從消費頻率、習慣、意愿、可操作性上來講，到藥店刷卡購買健康相關品都是最主流的。在成都做人力資源的羅陽去年聽說過成都社保卡可以刷健身房，但是不打算試，他表示，畢竟一般年輕人社保卡里也就幾百上千塊錢，健身房年卡恐怕不會低于四五千吧，老年人就更不用說了，即使運動也一般會成群結隊去廣場。國家醫保對商業保險行業的重視，個人賬戶資金購買商業保險產品成為一個很好的出口，但可刷卡的保險產品經過保險監管部門和人社部門核準確定、且購買有條件限制（沈陽／大連個人賬戶結余在2000元以上，年度內最多可使用4000元。蘇州在3000元以上6000元以下的，最高可用1000元，在6000元以上的，最高可刷2000元。），加上推廣時間較短，因此目前人數尚不多。

如何利用這些既有優勢，既能響應政府更好地發揮醫療保險個人賬戶方便、靈活的功能，又能發展藥店行業自身是擺在我們面前的重要問題。

如何做好做大醫保蛋糕

一、呼吁政府觀念轉變觀念，將保健品、器械等非藥納入醫保個人賬戶刷卡范圍，從堵變疏。

首先，主動預防和干涉才是成本最低、效果最好的治療，對藥品之外的保健品、器械、按摩、推拿等需求是客觀存在的，也是合理的，醫保應該予以支持；其次，不能因噎廢食，某些地市因為怕刷非藥規定醫保定點不能經營非藥、因為怕刷生活用品而規定醫保定點不能混業經營，這是短視的做法，完全可以用其他方法進行監管，比如提高違法成本，一發現就撤銷資質和GSP證書、罰款停業、甚至吊銷其《藥品經營許可證》。再比如某些省所做的，使用視頻監控或完善信息系統對接等高科技手段提高監管效率，推動醫保結算系統與定點零售藥店信息系統進行有效銜接和數據共享。

2016年起，開封市擴大城鎮職工基本醫療保險個人賬戶支付范圍。其中第四、五條對于藥店來講是如逢甘霖，具體內容是：四、個人賬戶可在定點零售藥店購買食健字號保健食品、經衛生部門批準的消殺類用品、家用醫療（保健）器械及醫用耗材的費用。五、可在定點醫療機構支付中醫按摩、推拿的醫療費用。2015年底，百氏康45家門店醫保刷卡全線開通！在其微信、門店等各種渠道上宣傳。陳峰表示，政府的管理理念和百姓的消費理念都在發生積極的變化，政府的衛生治理思路從過去單純的病后治療向病前保健和病后康復方面延伸，醫保范圍擴大直接引導消費者更加關注個人健康，從有病治病到未病防治到病后康復。而且，在具體的工作過程中，也減少了消費者與營業員之間的矛盾沖突。刷卡范圍擴大之后的2個月來，百氏康保健品的增長比較明顯，消字和器械產品的增長不是很明顯，但趨勢還是有的，這說明擴大刷卡范圍符合群眾的時代要求。

二、加強輿論宣傳、讓企業和個人充分了解醫保卡的好處和套刷亂刷的風險。

個人醫保賬戶資金雖然不得挪作他用，不得提取現金，但本金和利息可以結轉使用和繼承。也就是說，如果參保人出境定居或改變醫保統籌地，個人醫療賬戶余額可轉移或支取，如參保人死亡，繼承人可繼承。而根據2014年4月24日全國人民代表大會常務委員會的解釋，以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取醫療社會保險金，屬于刑法第二百六十六條規定的詐騙公私財物的行為，將受到法律處罰。經常見諸新聞報道和政府通告的，不是某某藥店違規刷醫保被查，就是某某人幫人套取資金被捉等負面消息，關于醫保個人賬戶相關作用、使用方法的科普宣傳卻幾乎沒有。

眾所周知，醫保是撬動藥店發展的有力杠桿，加強企業和行業自律維護好做大這塊蛋糕，是企業行業的長久利益所在。