2015年央行的多次降息，確實(shí)給很多的供房者減輕了負(fù)擔(dān)，但是一般房貸合同的利率調(diào)整時(shí)間是按年算，所以房奴要等到2016年的1月才能真正享受到降息福利。

央媽2015年降息逐個(gè)數(shù)

原基準(zhǔn)利率：商貸5.60%、公積金4.25%

3月：降息0.25%，商貸到5.35%，公積金到4%

5月：降息0.25%，商貸到5.1%，公積金到3.75%

6月：降息0.25%，商貸到4.85%，公積金到3.5%

8月：降息0.25%，商貸到4.6%，公積金到3.25%

10月：僅商貸降息0.25%，到4.35%

銀行一般把半年期的貸款按基準(zhǔn)利率計(jì)算，五年以上有浮動(dòng)。也就是說，五年以上商業(yè)貸款利率 年初6.15%——>現(xiàn)在4.9%

注意：10月份只降了商貸利息，因此公積金 年初4.25%——>現(xiàn)在3.25%

到底能優(yōu)惠多少？

假設(shè)：小陳通過商業(yè)貸款貸了100萬，期限20年，利率按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，等額本息方式還款。

提問：

1、按照降息前6.15%利率來計(jì)算，總利息多少？月供多少？

2、按照降息后4.9%利率來計(jì)算，總利息多少？月供多少？?jī)?yōu)惠多少？

解答：

1、降息前，總利息74萬元，月供7251元

2、降息后，總利息57萬，月供6544元，優(yōu)惠707元

房貸小貼士

1、組合貸款靈活用

商貸+公積金貸款的組合貸款方式，因?yàn)樯藤J利率高于公積金貸款利率，所以應(yīng)拉長(zhǎng)公積金貸款期限，縮短商貸期限，還款時(shí)先還商貸再還公積金貸款。

2、公積金貸款看年齡

房齡、主貸人年齡，影響公積金貸款年限。如果夫妻年齡差較大，年輕者做主貸人，則貸款年限更長(zhǎng)。

3、租貸相輔，充分利用公積金

公積金貸款額度有上限，留太多錢也沒用。租房未買房，先用公積金減輕租房壓力。買房之前停止提取公積金，不影響貸款。租貸相輔相成，壓力更小。

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