對于“多繳多得”的養老金而言，按照現行的養老金支付體系，繳費年限越長，參保人個人賬戶的資金越多，從統籌賬戶中所領取養老金的百分比也越高，從絕對金額來看，繳費水平相當情況下，繳費年限越長，退休后單月所領取的養老金金額越大。

但是，考慮到資金貶值、領取年限等因素，一些參保人并不愿意選擇這種“多繳多得”的方式。事實上，業內專家對我國現行養老金的激勵機制也存在一些不同聲音，但是大部分仍是認可中國養老保險多繳多得的政策原則。

養老金15年繳費年限可不連續

職工的基本養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。基本養老金根據個人累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個人賬戶金額、城鎮人口平均預期壽命等因素確定。領取基本養老金的參保人需滿足兩大必要條件。第一，參加基本養老保險的個人必須達到法定退休年齡；第二，參保人累計繳納養老保險費時限需滿15年，方可按月領取基本養老金。

其次，需引起參保人注意的是，15年是累計繳納養老保險費的時限，期間允許有中斷，無需連續繳費15年。此外，按照現行體制，一個22歲開始工作，60歲退休的企業職工職業生涯中養老金繳費期達38年，因此15年只是養老金領取的最低繳費年限。近年來，延長養老金繳費年限的呼聲一直都在，中國勞動學會副會長蘇海南稱，“按規定，凡是用人單位的員工，在單位一年就應繳一年社保費，一直繳到退休，并非只繳15年便可停繳；而自由職業者如只累計繳費15年，到退休年齡時只能領取很少的養老金。所以，適當延長繳費年限，既是適應人們預期壽命延長的需要，也是保障勞動者退休后生活的需要。”

累計繳費時長關系最終養老待遇

延長繳費年限旨在鼓勵參保人盡可能多繳納養老保險，在擴充國家養老金資金池的同時，也為參保人自身的退休生活提供保障。那么15年養老年限之后，多交養老金對參保人而言有多大好處呢？

最直接的影響是，繳費年限越長基礎養老金的計發比例越大；繳費水平越高，實際繳費指數就相應增高，計算基礎養老金的結果也就更高，這也體現了我國養老保險“多繳多得”的原則。

以企業職工為例，企業職工參保人員的基本養老金，由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。繳費年限累計滿15年的參保人，退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1％。個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以相應的計發月數。

在同一自然年度內，本市職工平均工資是不變的，那么影響基本養老金水平的因素便是個人繳費基數和繳費年限。個人繳費時間越長、繳費越多，養老金水平就越高。不管是哪種類型參保人，多繳養老保險都是劃算的。

《北京商報》曾經以一位月薪保持在5000元的企業男職員為例做過詳細解析，如果該職員工作35年，并且在工作期間持續按應繳比例繳納養老保險的話，35年后，企業及職員本身共繳納養老保險為58.8萬元，如果只繳納15年繳納總額為25.2萬元。根據養老保險公式計算，繳納15年，該職員月領養老金為1268元，累計繳納35年，月領養老金為2959元，增值率達233%。

首都經貿大學教授庹國柱指出，參保人在關注社保政策的時候，不應該靜態看待養老金的領取數量，就社會平均工資一項來看，增長速度是非常快的，雖然有一定的通貨膨脹的因素，但是，折算后也是非常劃算的。

多繳社保保障退休養老

基本養老保險具有普惠性，按同一繳費基數繳納和補繳的養老保險在計算基本養老金時并無區別。所以，養老保險間斷后又補繳的不會影響基本養老金的計算。參保人在工作變動、自主創業或是個體經營時可能會造成養老保險中斷也無需太過擔心，可在后續工作之后再行續繳，或者通過正規人力資源公司尋求代理服務，確保養老保險累計時長，為自己將來退休之后的生活提供保障。

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